Son Fiyat
Hedef Fiyat
Potansiyel Getiri
Yapı Kredi Bankası, 3Ç2025’te net kârını çeyreklik %32,9 artırarak 15.062mn TL’ye çıkarmış ve piyasa beklentisinin üzerinde sonuç açıklamıştır. Beklentiyi aşmada net ücret ve komisyon gelirlerinin güçlü performansı etkili olmuştur. Bankanın 9A2025 net kârı yıllık %68,8 artışla 37.810mn TL’ye ulaşmıştır. Bu dönemde net faiz gelirleri %81 artmış, düşük maliyetli mevduat yapısı (vadesiz oranı %45) fonlama maliyetlerini sınırlayarak kârlılığı desteklemiştir. Net ücret ve komisyon gelirleri de yıllık %51 artış kaydetmiştir. 3Ç2025’te net faiz gelirleri çeyreklik %29,1 artışla 40 milyar TL olurken, TÜFE tahvili gelirleri %20 artarak 14,3 milyar TL’ye yükselmiştir. Net ücret ve komisyon gelirleri çeyreklik %12,7 artarak 30,2 milyar TL’ye çıkmıştır. Karşılık giderleri %2 düşüşle 12 milyar TL’ye gerilemiştir. Buna karşın ticari zarar 18,5 milyar TL’ye, swap giderleri ise %22 artışla 25,3 milyar TL’ye yükselmiştir. Operasyonel giderler %15,2 artışla 30,6 milyar TL’ye çıkmıştır. Banka’nın özkaynak kârlılığı %26’ya yükselmiş, net faiz marjı da 90 baz puan genişlemiştir. Sermaye yeterlilik oranı 119bp artışla %16,89 seviyesine yükselmiştir. 2025 beklentileri korunmuş olup, net faiz marjında 200–225 baz puan iyileşme ve maddi özkaynak kârlılığında “orta-yirmili” seviyelerin devamı öngörülmektedir. Kredi tarafında TL krediler çeyreklik %10, YP krediler dolar bazında %3,7 büyümüştür. Konut kredileri %28,4 artarken taşıt kredileri %10,1 gerilemiştir. TL mevduatlar %6,5 büyürken, YP mevduatlardaki artış sınırlı kalmıştır. Banka fonlama stratejisinde swap kanallarını daha yoğun kullanmış, kredi-mevduat oranı 250bp artarak %100,9’a çıkmıştır. Takipteki krediler oranı %3,45 ile yatay kalırken, karşılık oranı %58,7’ye yükselmiştir. Çeyrekte 2,7 milyar TL tutarında takipteki alacak satışı yapılmıştır. Yeni takibe düşen krediler %11,7 azalırken tahsilatlar %22,4 gerilemiştir.
Son Fiyat
Hedef Fiyat
Potansiyel Getiri
Son Fiyat
Hedef Fiyat
Potansiyel Getiri
Son Fiyat
Hedef Fiyat
Potansiyel Getiri
Son Fiyat
Hedef Fiyat
Potansiyel Getiri
Son Fiyat
Hedef Fiyat
Potansiyel Getiri
