ISCTR - Finansal Değerlendirme Raporu
İş Bankası 2026 yılı ilk çeyreğinde çeyreksel bazda %13,1 düşüşe rağmen beklentilerin üzerinde 20,46 milyar TL net kâr açıklamıştır. Bu dönemde özkaynak kârlılığı %19,2, aktif kârlılığı ise %1,7 seviyesinde gerçekleşmiştir. Sonuçlar genel olarak “sınırlı pozitif” değerlendirilmektedir.
Kredi tarafında TL krediler %7,4 büyüyerek 1,58 trilyon TL’ye ulaşırken, ticari krediler %6,2, bireysel krediler %8,3 ve kredi kartları %9,5 artış göstermiştir. Yabancı para krediler de %3,1 büyüyerek 20,1 milyar USD seviyesine çıkmıştır. Toplam kredilerin %64,4’ü ticari, %35,6’sı bireysel segmentten oluşmaktadır. Menkul kıymet portföyünde TÜFE’ye endeksli varlıkların payı azalırken, sabit faizli menkullerin payı artmıştır.
Mevduat tarafında toplam büyüme %5,4 olurken, özellikle yabancı para mevduatlar %8,8 artış göstermiştir. Kredi/mevduat oranı %75,6’ya yükselmiştir. Net ücret ve komisyon gelirleri hafif daralırken, operasyonel giderler %17,5 artmış ve gider karşılama oranı gerilemiştir. Net faiz marjı ise sınırlı artışla %3,8 seviyesine yükselmiştir.
Aktif kalitesi tarafında takipteki krediler oranı %3,5’e yükselirken, ikinci aşama kredilerde artış görülmüştür. Net kredi risk maliyeti 205 baz puan olarak gerçekleşirken, sermaye yeterlilik oranı %15,2 seviyesine gerilemiştir. Banka, 2026 yılına ilişkin beklentilerini değiştirmemiş olup, belirsizlikler nedeniyle temkinli duruşunu korumaktadır.
