İş Bankası 3Ç26 Bilanço Değerlendirmesi
İş Bankası’nın 3Ç2026 solo net kârı çeyreksel olarak %7,9 artarak 10.421 milyon TL’ye yükselmiş ve hem kurumun hem de piyasanın beklentisini aşmıştır. Net faiz gelirlerindeki toparlanma, ticari zarardaki gerileme ve operasyonel giderlerdeki düşüş kârlılığı desteklerken iştirak ve vergi gelirlerindeki zayıflama artışı sınırlamıştır. Dokuz aylık net kâr ise %8,1 düşüşle 40.434 milyon TL olmuştur.
Net faiz geliri %8,8 artışla 36,3 milyar TL’ye ulaşmış; swap maliyetindeki %9,2 düşüşün katkısıyla swap sonrası net faiz geliri %20,4 yükselerek 24,4 milyar TL olmuştur. Swap öncesi çeyreklik net faiz marjı %3,0’dan %3,1’e, swap düzeltilmiş marj ise %2,1’den %2,4’e çıkmıştır. Net ücret ve komisyon geliri %2,3 gerilerken ticari zarar 17,6 milyar TL’den 11,9 milyar TL’ye inmiş, operasyonel giderler %1 azalmış ve toplam karşılık giderleri %0,4 düşmüştür.
Krediler çeyreksel %4,8 büyüyerek 2.839 milyar TL’ye, mevduat %4,4 artarak 3.547 milyar TL’ye ulaşmış; kredi/mevduat oranı %80’e ve TL kredi/TL mevduat oranı %93,5’e yükselmiştir. Buna karşılık takipteki kredi bakiyesi %17,1 artarak 119.227 milyon TL’ye, takipteki kredi oranı %3,76’dan %4,20’ye çıkmış; net kredi risk maliyeti 237 baz puandan 253 baz puana yükselmiştir. Yönetim, özellikle bireysel ve kısmen KOBİ kredilerindeki baskının 2027’de sürebileceğini ve risk maliyetinin mevcut seviyelere yakın kalabileceğini öngörmektedir.
Sorumluluk Reddi: Bu özet, ilgili kurum raporu esas alınarak Yapay Zekâ tarafından hazırlanmış olup yatırım danışmanlığı niteliği taşımaz. İçerikte yer alabilecek hata, eksik veya güncel olmayan bilgilerden ve bu bilgilere dayanılarak alınacak yatırım kararlarından Hedef Fiyat sorumlu değildir.
